ファクタリングとは、ご自身でお持ちの請求書をファクタリング会社に買い取ってもらい、請求書を即時現金化してもらうサービスです。
法人の方が一般的ですが、個人事業主やフリーランスの方でも、法人が発行した請求書さえあればOKです。ファクタリングとは、請求書を買い取り、その請求書から手数料を差し引いた金額を原則即日などの早いスピードで振り込んでくれるサービスです。１つの資金調達手法です。
法人と個人事業主との違いは、基本的にはありません。
また請求書ですが、数カ月先に振り込まれる予定の請求書でも、どんな請求書でも基本的には請求書があれば、それで見積もりを出してくれます。見積もりは基本無料なのと、遅くとも30分程度で結果がでるところがほとんどなので、興味ある方は問い合わせをされてみてください。請求書のコピーや画像を送るだけですぐに見積もりがでます。
ただし見積もりは請求書記載の金額よりも低い金額になります。
例えば8万円の請求書で見積もりを出すと、79000円とかといった感じで、8万円よりも低い金額の見積もりになるのが一般的です。
理由は、請求書を買い取ったファクタリング会社は、お金を数カ月先に受け取ることになりますし、その間請求書を発行した会社が倒産するリスクもあるからです。
（倒産した場合でもお客様はすでに売り切った後なので、お金を払う必要はないのが一般的です。この点は契約により異なるので、各自ご確認ください。契約書に【償還請求なし】という項目があれば請求先が倒産してもお客様はノーリスクになります）
ファクタリング会社が提示した見積もりで良い場合は、ファクタリング会社は見積書に提示した金額をお客様の口座に対し、即日または遅くても２～３日中には振込んでくれます。
それと当日に現金化したい方は、その旨話をするとスムーズです。個人事業主の方などはそのような方がほとんどです。心配なさらないで不明な点は全部聞いてみてください。
また利用者は基本的には請求書のみを用意すれば大丈夫です。
審査は請求書に記載された会社を審査しますので、お客様は無審査となります。
金融ブラックでも、税金滞納者でも、お客様自身は無審査なので、問題ありません。
今は値上げラッシュで不況ということもあり、多くの個人事業主やフリーランスの方が利用しています。
１つの現金調達の方法として、個人事業主向けキャッシュフローサポートとしてお役立てください。
ファクタリング即日個人事業主向けの会社
【ベストファクター】
個人事業主向け即日ファクタリングの会社
株式会社エスコム
ファクタリングとは、個人事業主が受け取る予定の未払い債権（請求書）をファクタリング会社に売却することで、現金化することを指します。つまり、ファクタリング会社は個人事業主が所有する、企業の未払い債権を買い取り、その代わりに現金を提供します。
個人事業主がファクタリングを利用する場合、個人事業主がお持ちの請求書（債権）をファクタリング会社に売却し、その代金を当日または遅くても数日内に受け取ることができます。これにより、早期の資金繰りの改善が図れます。
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの種類があります。2社間ファクタリングは、個人事業主とファクタリング会社のみの契約で完結するファクタリングの手法です。請求書発行企業に、ファクタリングの事実が通知されないので、秘密裏にファクタリングをすることが可能です。
一方3社間ファクタリングに関しては、個人事業主とファクタリング会社と、請求書発行企業の3社での契約が必要になります。この場合請求書発行企業に対し、ファクタリングの事実が通知されます。個人事業主と請求書発行企業との関係が良好な場合や、ファクタリングの事実を通知しても問題ない場合は利用しても良いと思いますが、ファクタリングの事実が知られた際に、請求書発行企業が個人事業主の支払いリスクを上げるまたは、上げる可能性がある場合は、この３社間ではなく、2社間のファクタリング契約を選ぶことをおすすめします。
以上が個人事業主が最低限しっておくべきファクタリングに関しての説明となります。個人事業主がファクタリングを利用する際には、手数料や費用などがかかるため、ある程度の余裕の時間をもって、事前調査などをすること。また計画的な資金繰りの見通しが必要です。また、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
ファクタリングと融資は、両方ともビジネスの資金調達手段ですが、異なる仕組みを持っています。
ファクタリングは、個人事業主が持つ未回収債権（売掛金）を、専門の業者に譲渡することで現金化する方法です。ファクタリング業者は、売掛金の一部を現金化して、代わりに手数料を取ることで利益を得ます。個人事業主は、早期に現金を手に入れることができるため、資金調達の手間やリスクを抑えることができます。ただし、手数料や費用がかかるため、コストがかかることがデメリットとなります。
一方、融資は、銀行や金融機関から資金を借りることです。融資の場合、返済期限や利息が決まっているため、返済計画を立てておく必要があります。融資を受ける際には、信用力や返済能力が重要な要素となります。個人事業主は、ビジネスの信用力が低い場合、融資を受けることが難しいことがあります。一方で、返済期限や利息を守れば、資本力を増やすことができるため、メリットとしては長期的なビジネスの成長が見込めます。
個人事業主にとっては、ファクタリングは未回収債権を現金化できるため、迅速な資金調達が可能ですが、コストがかかることがデメリットとなります。一方、融資は、返済期限や利息が設定されているため、返済計画を立てる必要があります。また長期的なビジネスの成長が期待できます。ただし、融資を受ける際には、信用力や返済能力が重要な要素となるため、個人事業主がそれらの条件を満たすことが必要です。
信用力があり、ある程度のまとまった金額（最低でも100万円以上でないと金融機関は相手にしてくれません）を必要とし、融資期間も余裕がある個人事業主は、銀行などの金融機関からの融資かファクタリングを。上記を満たさない場合は、ファクタリングを１つの選択肢として検討することが望ましいものと考えます。
即日ファクタリングは、請求書を保有する個人事業主が、ファクタリング会社に請求書の売却を依頼し、代金を前払いしてもらうことを指します。この方法は、個人事業主にとって請求書の期日前に、即日といった短期間で資金調達が可能になり、経営に大きな助けとなります。以下に、即日ファクタリングのメリットとデメリット、および個人事業主が利用する際の注意点を説明します。
【メリット】
現金の獲得：ファクタリング会社は、個人事業主からの申し込みにより売掛金を現金化した際は、即金で現金を提供してくれます。そのため、資金調達に時間をかけることなく、個人事業主側は現金を手に入れることができます。
売掛金回収リスクの軽減：ファクタリング会社が売掛金の回収に伴う全責任を負うため、個人事業主は顧客からの支払い遅延や不払いによる信用リスクを回避できます。
財務的なメリット：ファクタリングは、個人事業主にとって財務的なメリットをもたらす場合があります。ファクタリング料金は、融資利息よりも安い場合が多く、また、個人事業主の財務諸表の改善にもつながります。
【デメリット】
コスト：ファクタリング会社によって異なりますが、基本的に手数料が発生します。このため、ファクタリングは、個人事業主にとって資金調達コストが高い場合があります。
顧客との関係：ファクタリング会社が売掛金を回収する場合、顧客との関係に影響を与える可能性があります。顧客に対して債権譲渡の通知が送付されることがあり、それが顧客との取引関係に悪影響を与えることがあります。３社間という契約をした場合に限りこのデメリットが発生します。２社間の場合顧客に対して通知がいかないので、この問題は回避できます。
【注意点】
手数料の確認：即日ファクタリングの手数料は、個人事業主にとって重要なコストとなります。手数料は、利用するファクタリング会社によって異なりますので、複数の会社の手数料を比較し、最も適したファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
請求書の条件の確認：請求書の支払い条件や金額によっては、ファクタリング会社が利用を拒否することがあります。事前に請求書の条件を確認し、ファクタリング会社の基準を満たしているかどうかを確認しましょう。この請求書が使えるかどうかが不明な場合、その請求書で審査を出すのが１番早いです。
契約書の内容の確認：ファクタリング会社との契約書を読み、内容を理解したうえでサービスを利用するようにしましょう。契約書には、手数料やサービスの詳細、契約期間、契約解除の条件などが記載されています。
借金ではないことを理解する：即日ファクタリングは、借金ではありません。請求書の現金化によって、将来的な支払いを現金化することができるサービスです。ただし、未来の売掛金から前借りすることと同じなため、将来的な資金繰りを考慮し、返済計画を立てるようにしましょう。
以上の点を踏まえ、即日ファクタリングを利用する際には、慎重に判断するようにしましょう。
